罗恩·苏伯是美国首家P2P平台Prosper的总裁，他本人在相关领域有超过20年的从业经验。最近，他在借贷资讯网站LendingTimes的采访中谈论了当前金融科技行业的现状以及未来发展趋势，以他自己专业的洞察力和分析力帮助了大家更好地理解网贷行业。 苏伯认为，金融科技行业会经历四个不同阶段。在第一个阶段，金融科技成长为一个可辨识的概念。苏伯称其为EAU阶段，即教育Education、意识Awareness、理解Understanding阶段。与大多数的创新行业一样，金融科技在这一阶段最大的障碍是“对未知的恐惧”。苏伯认为，在初创阶段，业内人士和公众对网络借贷的想法都还摇摆不定，态度踌躇；甚至可以听到很多怀疑的评论。于是在第一阶段，金融科技行业从无到有，开始标明自己是一种合法的借贷途径，是一种前沿的科技。根据苏伯的观点，金融科技的第二阶段发生在去年早些时候。代表事件是大型金融机构、大的技术公司，以及大银行开始对网络借贷产生兴趣。此举将金融科技从一种“新奇的事物”变成了“有意思的小众产品”。大公司和银行聚集起他们的创新团队和资深高管，开始研究这个行业，企图搞明白金融科技究竟在干什么，如何做好做优。在这一阶段，传统金融企业不再将替代性的数据公司和借贷平台视作竞争者，而是一类潜在的合作伙伴。 而苏伯认为，目前金融科技行业已经进入到第三阶段。已经有平台成功上市，网络借贷也变得更为主流。银行正在试图研究如何与替代性金融机构以及创业数字公司合作。针对这个行业的监管也已经开始了。在目前这个阶段，网络借贷的影响进一步扩大，银行和大公司已经无法忽视它的存在。最近几年，网络借贷平台和银行的合作更加频繁，例如Prosper LendingClub和WebBnk，OnDeck和JP摩根，Kabbage和西班牙桑坦德银行等。行业正处在高速成长的起飞阶段，当然未来仍然有着许多事情要做。 在摩根士丹利2015年6月的一份报告中预计，到2020年，网络借贷行业在全球范围内的市场规模可能达到1500亿至4900亿美元。这样的乐观预期下，会催生苏伯所认为的第四阶段：行业进入兼并收购频繁的活跃期，并且完全被主流人群所接受。在苏伯的演讲和采访中，他多次把金融科技的这个阶段与Uber与AirBnB相提并论。后者两个公司改变了整个世界看待交通和住宿的方式。金融科技创新也有能力在借贷行业做到相同的事情。苏伯相信，未来金融科技将会真正无处不在。依照时代的步伐，互联网覆盖日常生活的范围在不断地扩大，这样的趋势非常明显而且强势，而互联网经济必定会随着国家管理的完善和正式企业自身的规范，迅速健康发展并深深地融入我们的生活。